银行做电商不得不改的5大错误。

电商绑定银行，银行巨头不愿意充当中介。然而，想象很丰满，现实很骨感；余额是宝来，银行开始着急了；百度百发已经上线，银行还在抖脚看世界；微信理财来了，银行吓坏了。短短几个月，借助余额宝，田弘基金跃居行业第一。互联网巨头全线进军金融，银行可以好好休息了。

工行、建行、民生等银行巨头相继进军电子商务，导致沉寂和早逝。为什么？

(1)缓慢

资料显示，建行旗下的善融电商经过一年的筹备正式上线；工行的e购也是七个月上线；民生银行电商筹备三个月后，董事长易辞职，瘫痪。银行像德国人一样严谨，无数的决策都是在大量数据的基础上做出的。毋庸置疑，银行电商依然难逃其命运。从银行的初步意见到电商的最终决定，老黄估计要几个月的时间来商量。而且从模式、规模、资金、人员等都需要时间来决定。电商平台的，所以产品真正推出的时候市场环境变得相当陌生。

告诉银行家一个教训:互联网产品和银行产品有很大不同。前者能迅速产生新的想法，而后者则很稳定。2013年5月，工行e购上线，6月，阿里余额宝上线，开始在金融领域疯狂；然后百度也不甘示弱，12月正式上线；2014年1月，腾讯微信的理财通上线。

三大互联网巨头的产品可以在很短的时间内完成产品的研究和推出。背后是什么？因为互联网公司知道互联网产品的时效性，互联网产品必须在最短的时间内实施，才能产生理想的效果。

(2)模式多样化

电子商务的模式有很多种，电子商务公司的兴衰告诉我们一个默认的模式:一个电子商务平台只能有一个最合适的模式。银行进入电子商务必须选择合适的模式，但他们确实在一个系统中支持几种模式。

但是，它又满又乱，电商平台的运营也很头疼。

目前，老黄灿从他们那里看到一些所谓的内部信息或数据，并且可以想象这些数据基本上是资金的流动而不是购物的流动。大部分人都懂。

(3)选择了错误的对手

随着互联网巨头在银行领域的强势存在，银行老板们一直担心电子商务会侵蚀他们，所以银行电商平台的假想敌估计大多是淘宝、天猫、JD.COM等电商巨头显然，他们选错了对手。与银行电商的合作是功能互补，银行电商的出发点不应该介入购物领域，否则就是以卵击石，让自己满身伤痕。

阿里巴巴余额宝选择了名不见经传的田弘基金，百度百发选择了华夏基金，微信理财通华夏基金，三家互联网巨头不约而同地选择了基金合作，而不是银行自有的基金产品。可以想象的一点是，银行在排挤这个产品。还有一点就是银行认为余额宝的利率是在抢银行的钱，所以余额宝等进入金融领域时，不约而同地比较银行存款资金的利率和收益，从而做出好评。

(4)错误数据分析

每家银行背后都有数亿用户，但站在银行的角度，用户真的需要电商平台吗？如果银行只做供应链融资，那么银行是不同意的，所以这就是鱼和熊掌的问题。银行做电商之前，不要想自己有多少用户。对于银行电商来说，一切都是零，用户的需求才是他们真正需要了解的。只有了解用户需求，并与自身用户数据匹配后，才是银行电商的真实用户数。

(5)繁琐

银行的电商平台都是依靠自己的品牌进行宣传，所以平台上的商家需要经过严格的把关。但客服入驻申请手续繁琐，耗时长，商家入驻更多是出于银行的信誉或合作伙伴的角度；另外一个假期推广的应用在流程上还是没有优化，而且所有的应用都是在假期之后，那么推广有什么用呢？在银行电商中，银行电商的负责人要考虑到这一点，一切简单化，不能用银行的思维去做电商。银行的严谨性远胜于电商，但不适用于电商。

总之，从这些内容可以看出，我们在银行制定一系列政策应对的时候，也可以从中吸取一些教训，学到很多东西。